1인가구 연말정산 꿀팁 4가지 - 13월의 월급 챙기기.

13월의 월급. 연말정산 시기입니다. 1인가구뿐 아니라 사회초년생에 해당하는 스스로 챙기지 않으면 놓칠 수 있는 연말 정산 항목들을 체크합니다. 이번 연말정산에 적용하지 못하더라도 미리 준비하면 좋을 항목들과 꼭 챙길 사항들로 구성하였습니다.

목 차

연말정산 시 도움 되는 4가지.
01. 월세 거주자라면 월세 세액공제 꼭 챙기세요.
02. 의료비 공제를 받으세요.
03. 전통시장을 이용하세요. (동대문, 남대문, 인테리어용품, 패션의류등)
04. 안경 구입 시 영수증을 꼭 챙기세요.
05. 그외 챙겨보면 좋은 공제항목들.

아직 없다면 미리 준비하면 좋을 공제 항목들
01. 주택청약저축으로 최대 240만원 공제
02. 연금저축으로 최대 400만원 세액공제

 

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연말정산 시 도움 되는 4가지 항목

버는 것보다 아끼는 것이 쉽습니다. 절세와 절약이야말로 재테크의 시작이기도 합니다. 1년에 단 한번, 13월의 월급이 될지 더낼지는 얼마나 살뜰히 챙기는가에 달렸습니다. 소득공제 기준이 있어 돌려받자면 그만큼 써야하니 조삼모사라는 말도 있지만, 이왕 쓴거 잘 돌려받기 위함이라고 생각합니다. 특히 기준에 약간 모자라 13월의 월급 나만 못받지 않도록 하나라도 더 확인하세요. 

01. 월세 거주자라면 월세 세액공제 꼭 챙기세요.

월세도 세액공제 대상입니다. 총급여액에 따라 10~12%까지 세액공제가 가능합니다. 공제한도는 750만 원입니다. 소득에 따라 75~90만 원까지 공제가 가능합니다. 당연히 무주택자이고, 전입신고가 완료되어야 합니다. 주거용 오피스텔, 고시원도 포함됩니다. 월세 거주자라면 절대 놓칠 수 없는 항목입니다.

총급여액(종합소득세)	세액 공제 비율	공제 한도
7,000 만원 이하  (종합소득세 6,000만원 이하)	10%	총납입액 750만원까지만 해당
5,500 만원 이하  (종합소득세 4,000만원 이하)	12%

◎ 제출 서류:
아래 서류를 직장에 제출하시면 됩니다. 하지만 불편하실 경우 연말정산 기간에 직접 홈텍스에 서류를 업로드할 수도 있습니다.

1. 임대차계약서 사본
2. 납입영수증 혹은 월세입금 거래내역서 : 
    지점 방문, 인터넷 뱅킹을 통해 거래내역서를 발급하여 제출합니다.
     2-1. 각 은행별 증명서 발급 페이지에서 '월세납입내역서'를 확인하시면 됩니다.
     2-2. 입출금내역 검색을 통해 입금내역을 캡처하는 방법도 가능합니다.
3. 주민등록등본

◎ 주의 사항:
월세 공제는 많은 분들이 아시지만, 실제로 임대인(집주인)의 눈치 때문에 신청 안 하시는 분들이 많다는 내용을 접했습니다. 사실 계약 시 월세 공제받겠다는 의사 표현이 없었더라도, 임대차계약서와 납부 내역만 있으면 얼마든지 후에 신청이 가능합니다. 임차인의 정당한 권리이며 공제율이 높아 꼭 챙기셔야 하는 절세 방법입니다.

 

 

02. 의료비 공제를 받으세요.

한 해 동안 의료비가 총 급여액(연봉에서 비과세 항목을 제외한 금액)의 3%를 초과하면, 초과액의 15% 세액공제가 가능합니다. 공제 조건이 높은 편입니다만 치료 계획이 있으시면 적극적으로 활용하세요.
특히 연말정산 시기에 소득공제 기준을 맞추기 위한 마땅한 방법이 없다면, 그간 미뤄왔던 치료나 시술, 수술등으로 공제를 받으세요. 

치과 치료나 시력 교정을 위한 라식, 라섹등도 비용이 높은 시술도 의료비 공제가 가능한 항목입니다. 치료를 목적으로 하는 여드름 치료도 가능합니다. 프락셀등의 레이지 치료는 해당이 안됩니다.

피부과 치료의 경우 미용 목적과 치료 목적이 애매하다면 꼭 해당 병원에 미리 전화를 통해 문의하시는 것도 좋습니다. 일부 병원에서 해당 없다는 경우도 일부 병원에서는 진단서 발급 및 공제가 가능토록 해주십니다.

안타깝게도 탈모 치료는 해당이 없습니다.

의료비 공제의 경우는 항상 해석의 여지가 있으니, 치료 전에 의료비 공제가 가능한 부분인지 진료 시 꼭 확인하세요. 

의료비 공제 예시)
총급여 3,000만원 직장인의 경우 의료비가 90만원 (3,000만원*3%)을 초과하여야 공제가 가능합니다.
총급여 5,000만원 직장이라면, 150만 원을 초과해야 합니다.

 

 

03. 전통시장을 이용하세요.

전통시장하면 동네 전통시장을 떠올리시겠지만, 동네 전통시장 외에도 동대문 시장, 남대문 시장, 방산 시장, 특히 지역의 대형 지하상가도 포함됩니다. 전통시장 사용금액은 연간 100만 원까지 추가 소득공제 대상입니다. 적극 활용하시면 좋습니다.

요즘같이 인테리어 꾸미기가 트렌드인 경우 동대문 시장에서 램프나 인테리어 용품을 구매한다거나, 디지털 용품이 관심이 많으셨다면 남대문 시장을 통해 오프라인으로 구매하시면 더 알뜰한 소비가 가능하시겠죠?

애주가라면 남대문 시장의 해외잡화코너에서 와인이나 양주를 구매해도 좋고, 패션을 사랑하는 사람이라면 오랜만에 동대문이나 지하상가를 이용하셔도 좋습니다.

추가 꿀팁은 전통시장의 경우 제로페이 이용이 가능해 제로페이 구매하여 이용하시면 10% 추가 절약이 가능합니다.

공제가 가능한 전통시장을 확인하고 싶다면 홈텍스 홈페이지에서 '전통시장 정보 조회'를 하시면 쉽게 찾으실 수 있습니다.

 

 

04. 안경 구입 시 영수증을 꼭 챙기세요.

카드 구매 시 국세청에서 자동으로 수집되지만, 안경점의 형태에 따라 누락되는 경우가 더러 있습니다. 연말정산 항목 확인 시 꼭 체크하세요. 더불어 구매 시부터 꼼꼼하게 안경사에게 구매자의 이름과 시력교정용임을 확인하는 영수증을 받아 놓으세요. 만약 누락 되어 있다면 반드시 이 영수증을 제출하여야 합니다.

 

 

05. 그외 챙겨보면 좋은 항목들

연말정산시 공제항목별 감면액

공제 항목	상세 내용
보험료	보장성보험 납입액 12% 세액공제 한도 100만원
연금보험료	국민연금 등 공적연금 개인부담금 소득공제
신용카드	총급여의 25% 초과액 소득공제 한도 200만~300만원
개인기부금	기부금 15% 세액공제
의료비	급여 3% 초과액 15% 세액공제
연금계좌	납입액의 12~15% 세액공제 한도 400만원
교육비	교육비 15% 세액공제 한도 300만원(대학생 900만원)
자녀세액공제	7세 이상 자녀 1인당15만원 2명 초과 1인당 30만원
주택자금	전세자금차입금상환액의 40% 특별공제 한도 300만원
경로우대자	70세 이상 1인당 100만원 소득공제
장애인	장애인 1인당 200만원 소득공제
월세	월세 지급액의 10~12% 세액공제 한도 750만원
부녀자	배우자 있는 여성, 배우자 없는 여성 세대주, 50만원 소득공제
주택청약종합저축	납입금액의 40% 소득공제 한도 240만원
한부모	배우자 없고 자녀 있으면 100만원 소득공제
*2023 기준

 

 

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올해 준비가 미흡했다면, 내년엔 꼭 준비할 것들

만약 아직 준비 안 하셨다면, 아래 항목은 지금부터 준비하셔서 내년 연말 정산 시 절세하도록 하세요. 전통적이며 가장 효과적인 절세 방법들입니다.

01. 주택청약저축으로 최대 240만원 공제받으세요.

주택청약저축은 납입금액의 40% 소득공제 가능합니다. 최대 240만 원까지 공제 가능합니다.

최근 낮은 이율과 효용성 문제로 가입이 주춤하지만, 매년 연말정산에 받는 것보다 내는 것이 큰 1인가구 납세자라면 적은 가입 금액으로라도 준비하시는 걸 추천드립니다. 더구나, 청양저축은 내 집 마련을 위해 언제 필요할지 모릅니다. 납입기간이 중요하니 하루라도 먼저 시작하시면 좋습니다.

최근의 높은 적금 금리로 금리면에서 아쉽다면 매월 2~10만 원선의 낮은 금액으로 준비하셔도 좋습니다. 넣은 만큼 공제가 가능하고 다음 연말정산 시기 공제할 항목이 부족하다면 추가 납입을 통해 납입액을 늘릴 수도 있습니다.

 

 

2. 연금저축으로 최대 400만원까지 세액공제받으세요.

국민연금 같은 공적연금 외에 연금저축, 연금보험 등의 상품을 가입하면 납입 금액의 12~15%까지 세액공제가 가능합니다. 최대 400만 원까지 한도입니다. 아시는 분은 다 아는 대표적인 절세 방법이기도 합니다. 저축도 하며 세금도 아끼고 연금까지 마련하는 괜찮은 방법입니다. 단, 납입기간이 길고 주의가 필요한 상품입니다.

뭐 내 나이가 몇인데 벌써 연금 준비를?? 이라고 하시는 분들이 많습니다. 하지만 통계상 장년이 되어 급하게 연금을 준비하기보다 청년시절부터 적은 금액으로 꾸준히 납입하는 방법이 더 효과적이었습니다. 실제로 20대 후반이나 30대 초반에 납입을 시작한 경우 20년 납 정도 진행하시면 50대가 되기 전에 이미 많은 금액의 연금을 확보할 수 있습니다. 미래의 내 삶을 위해 당장 배달음식 2~3번 절약한 금액으로 시작해도 어느 순간 목돈으로 보답해 줍니다. 이를 바탕으로 은퇴를 앞당겨서 파이어족으로~ 

◎ 연금(저축)보험 가입 주의할 사항
연금저축의 대부분은 보험 상품이 많습니다. 이 뜻은 원금보장이 안될 수도 있다는 뜻입니다. 열심히 저축한 내 돈 지키기 위해 꼭 원금보장이 가능한 상품을 찾으세요. 더불어 연말이면 많은 설계사분들의 안내를 받겠지만, 되도록 인터넷이나 모바일을 통한 다이렉트 가입을 추천드립니다.

연말에 부랴부랴 가입하시기보다는 연초에 미리 준비해 놓으시면 연말에 납입한 만큼 공제 효과를 누리실 수 있으니 아직 준비 안 하시는 직장인이라면 잊기 전에 확인해 보시길 바랍니다.

 

 

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항상 연말정산은 시기가 되어서야 부랴부랴 챙기기 마련입니다. 하지만, 직장인의 삶은 무한 루프입니다. 이번 기회를 통해 작년 한 해의 부족했던 부분을 체크하고, 미리 준비해 놓으시면 올해는 놓쳤던 환급액. 내년에는 풍성한 13월의 보너스로 돌아옵니다.

더불어, 매년 9월에 홈텍스에서는 1~9월까지의 신용카드/체크카드 사용액을 통해 연말정산을 미리 확인하는 '연말정산 미리보기' 서비스를 제공하니 해당 시기에 맞춰 확인하시고, 남은 기간의 절세 계획을 통해 더 많은 보너스 챙기세요.

연말정산 미리보기부터 간단한 절세 계획까지

신용카드보다 체크카드 사용이 유리하니 신용카드는 공제율만큼 이용하고, 최대한 체크카드를 이용하는 것도 연말정산에 큰 도움이 됩니다.

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